Чем рискуют стороны при банкротстве?

15.09.2016
Кризисное и нестабильное время отражаются на уровне жизни населения, а вместе с тем и на на количестве банкротств физических лиц. Судам еще только предстоит отработать порядок проведения процедуры; между тем, должники и кредиторы пока разбираются в ней самостоятельно.
 
ФЗ «О банкротстве физических лиц» начал действовать в России сравнительно недавно; тем не менее, число банкротов среди населения практически сравнялось с количеством банкротств среди организаций. В прошлом году за полгода российские суды получили примерно 15 600 заявлений о банкротстве физических лиц; юридические лица направили около 15 700 заявлений.
 
Надо сказать, сейчас активность населения в этой сфере поубавилась. Для сравнения: в течение месяца после начала действия закона сами должники являлись инициаторами до 43% банкротств; к настоящему моменту цифра упала до 17,4%. Банками были инициированы 17,4% банкротств физических лиц; на долю налоговых органов приходится 2,4%, на долю других кредиторов - 65,1%. К слову, судя по прогнозам специалистов, потенциальных банкротов становится все больше. На сегодняшний день примерно у 593 000 граждан есть долги, превышающие сумму в 500 000 рублей и просрочка платежей более трех месяцев. Множество должников не обладают видимыми признаками банкротства. Так, почти 38 миллионов человек задолжали банкам ту или ину сумму. В начале этого года общее количество кредитов составляло 10,3 триллиона рублей. 10,5% из них - с просрочкой 3 месяца (более триллиона рублей).
 
Надо сказать, кредиторы не особо позитивно настроены по отношению к банкротствам физических лиц. Причина в том, что это довольно долгая процедура. Слишком велика и вероятность невозврата требований банка в полном объеме. К тому же, кредиторы должны вовремя заявлять о своих требованиях. Считается, что публикация в «Коммерсанте» извещает кредиторов о банкротстве гражданина, однако нередко получается, что список кредиторов состоит исключительно из заинтересованных заемщиков. Если выяснится, что должник не вспомнил о кредиторе или кредитор не принял участие в банкротстве физлица, то долги перед ними будут списаны, когда процедура завершится.
 
Кредиторы с сомнительными задолженностями – это отдельная категория. Чаще всего в их число входят физические лица, долги перед которыми подтверждаются при помощи расписки. Это несложная процедура, позволяющая искусственно создать долг. Кредитор при таком раскладе потратит немало времени на доказывание того, что он давал деньги в долг. Особые сложности могут возникнуть у человека, не работавшего последние несколько лет. Надо сказать, добросовестные кредиторы вправе возразить против включения в реестр требований сомнительной задолженности. Кроме того, можно обжаловать ее включение.
 
Должники-инициаторы банкротства нередко плохо информированы о возможных рисках. Часто они ошибочно полагают, что при банкротстве можно оспорить договор дарения детям недвижимости или автомобиля, куплю-продажу имущества по заведомо низкой цене, платежи по ипотеке. Не ведают люди и об ограничениях, которые могут поджидать их по завершении процедуры. К примеру, в течение трех лет банкрот не сможет находиться на руководящих должностях компании; в течение пяти лет необходимо уведомлять кредиторов о банкротстве. Поездки за пределы России тоже будут временно ограничены. Надо сказать, банкротство и реализация имущества не подразумевают полного лишения человека средств к существованию. Однако закон не дает подробного разъяснения о том, как должно применяться это правило. Должники также часто не знают о том, что они вправе потребовать от суда не включать в конкурсную массу средства в размере минимального прожиточного минимума. Нельзя также изымать имущество, служащее банкроту для работы - иначе говоря, что-либо, обеспечиваещее жизнедеятельность его или его семьи. Это, к примеру, и вещи личного пользования, домашняя утварь и жилье, если оно является единственным.
 
Надо помнить, что долги в плане алиментов, морального вреда и прочего не списываются. Также суд не спишет долги, если при сделке должником было совершено мошенничество, имело место сокрытие имущества или предоставление кредитору недостоверной информации.
 
Закон о банкротстве физлица существует не для того, чтобы банкрот мог не погашать долг. Прибегать к банкротству следует в редких случаях – такого мнения придерживаются в судах. Некоторые граждане не прочь были бы взять неподъемные кредиты, не думая об их дальнейшем погашении. Между тем, банки нередко инициируют «перекредитование» граждан; однако, вполне вероятно, что заемщики переоценивают собственные возможности. И все же изначально думать о недобросовестности граждан не стоит - в этом плане позиция суда неправильна. Из-за наличия риска несписания долга банкротство становится заведомо бессмысленным – платежи по кредитам могут вдруг стать непосильными для любого человека. В таких случаях закон о банкротстве физического лица может быть единственным помощником.